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每年高考錄取結束，不少家庭都會面臨大學學費、住宿費的壓力大學。對於普通工薪家庭、農村家庭來說，一年上萬的學費，加上生活費，對家裡是不小的負擔。這個時候，國家助學貸款就成了很多學生的重要選擇。
助學貸款分為校園地助學貸款和生源地信用助學貸款，是國家面向家庭經濟困難學生推出的普惠政策，本意就是幫助學生順利完成學業大學。但是網上關於助學貸款的資訊魚龍混雜，很多學生和家長只知道可以借錢交學費，卻對裡面的細節一知半解。
不少人踩坑之後，等到畢業開始還款，才發現多出很多利息，甚至影響個人徵信，白白多花幾萬塊錢大學。很多網上的文章只講怎麼申請，卻很少講申請之後的注意事項、利息計算、還款技巧、容易踩的坑。
今天我們拋開網上碎片化的資訊，把助學貸款的真實規則、隱藏細節、容易被忽略的關鍵點全部講透大學。不誇大、不製造焦慮，把申請、在校期間、畢業前後、還款階段的全部真相梳理清楚。看懂這些內容，不僅可以順利拿到貸款，還能省下大筆利息，避免徵信受損，千萬不要等到畢業之後追悔莫及。
一、先分清：兩種助學貸款大學，差別很大，選不對會徒增麻煩
很多學生分不清生源地助學貸款和校園地助學貸款，隨便選一種就提交申請，殊不知兩者在辦理地點、材料、還款方式、後續流程上都有明顯區別大學。
生源地信用助學貸款，這是絕大多數學生的首選大學。由學生戶籍所在的教育局學生資助管理中心辦理，需要學生和共同借款人一起到場辦理，一般是父母或者法定監護人。貸款資金直接打入學校賬戶，用來抵扣學費、住宿費，多餘的部分會打到學生本人的支付寶賬戶，可以用作生活費。
校園地助學貸款，在大學學校資助中心辦理，只需要學生本人申請，不需要家長到場大學。但是稽覈流程、材料要求相對嚴格，名額有限，很多高校的校園地貸款額度比較緊張，不一定能夠申請成功。
很多人會問大學，兩種貸款利息是不是一樣？
按照國家政策，兩者的貸款額度、貼息政策、利率標準完全一致，沒有高低之分大學。最大的區別就是辦理地點和共同借款人。
生源地貸款，共同借款人要承擔連帶還款責任；校園地貸款，只有學生本人作為還款人大學。
現實當中，大部分家庭優先選擇生源地助學貸款大學。因為生源地辦理流程成熟，申請透過率更高，材料準備也更簡單。校園地貸款適合父母不在身邊，不方便回家辦理的學生。
這裡有一個很多人不知道的真相：不是隻有貧困家庭才能申請助學貸款大學。
政策規定，家庭經濟困難學生可以申請，但是實際辦理中，不會過度卡家庭條件大學。只要學生有資金需求，如實填寫家庭情況，就可以提交申請。不需要家裡開復雜的貧困證明，部分地區只需要填寫家庭經濟困難認定表即可。
但要提醒大家，助學貸款是貸款，不是助學金大學。助學金是無償發放，不需要歸還；助學貸款是借的錢，無論家庭條件如何，到期必須歸還，這一點千萬不能混淆。
二、在校期間的真相：利息誰來承擔大學？很多人理解錯了
關於助學貸款，流傳最廣的說法就是：讀書期間沒有利息大學。這句話不完全錯，但是有前提條件，很多人就是在這裡踩坑。
國家助學貸款政策明確：學生在校就讀期間，貸款利息全部由財政補貼，學生本人不用支付一分錢利息大學。
也就是說，從放款開始，到畢業當年的9月1號之前，這一段全部由國家貼息，學生不用還利息，只需要之後償還本金大學。
這裡有一個非常關鍵的時間節點：畢業當年9月1日，貼息正式結束，從這一天開始，利息就要由學生本人承擔大學。
很多學生以為，畢業之後還可以享受一段時間免息，等到自己工作賺錢再還，結果錯過了最佳還款時間，不知不覺產生大量利息大學。
舉個簡單例子：本科四年，貸款每年8000元，四年合計32000元大學。在校四年財政貼息，沒有利息。到畢業9月1日起，開始計算利息。如果畢業之後沒有及時還款，本金持續計息，日積月累，幾年下來，利息就會多出幾千甚至上萬元。
還有一個誤區：不少學生覺得，助學貸款利息很高大學。
國家助學貸款執行的是中國人民銀行公佈的同期同檔次貸款市場報價利率減30個基點，利率遠低於商業銀行各類消費貸、網貸大學。相比普通商業貸款，助學貸款屬於利率很低的政策性貸款。但利率低不等於沒有利息，千萬不要忽視。
三、畢業之後大學，這幾件事做錯，直接多花幾萬塊
很多學生大學四年順利讀完，貸款也按時到賬，以為事情就結束了大學。殊不知，真正的風險，全部集中在畢業之後。不少人就是畢業之後疏於管理，造成利息增加、逾期、徵信汙點。
第一大學，畢業一定要做：確認還款計劃，更新個人資訊
畢業離校之前，學校資助中心會組織助學貸款的確認工作大學。這一步很多學生嫌麻煩，草草簽字，甚至直接忽略。
學生需要確認自己的貸款總金額、每一筆貸款的放款時間、到期時間大學。同時要更新自己的手機號、家庭住址、工作單位資訊。
助學貸款的還款提醒、逾期通知，全部會傳送到預留手機號大學。如果畢業後換手機號，沒有及時在系統更新，很可能收不到還款簡訊。等到逾期之後才發現，已經產生罰息，徵信也留下不良記錄。
一旦徵信出現逾期記錄，會影響以後辦信用卡、房貸車貸，甚至部分崗位的政審，影響很大大學。
第二大學，兩種還款方式：提前還款，能省下大筆利息
助學貸款有兩種還款模式：按期還本付息、提前一次性還款大學。
第一種，正常按期還款大學。畢業之後，按照合同約定，按月或者按季度償還本金加利息。這個方式適合暫時沒有經濟能力的畢業生，壓力小，但是會持續產生利息。
第二種，提前還款，是省錢的核心大學。
如果你畢業之後，有能力，可以選擇提前歸還全部或者部分貸款大學。提前還款沒有違約金，不需要支付額外手續費。越早還，產生的利息就越少。
很多家庭，孩子剛畢業，家裡條件好轉，就會選擇一次性結清全部助學貸款大學。這種做法，可以直接終止後續所有利息，能夠省下一大筆錢。
這裡有一個實操細節：提前還款，不是隨便轉賬就可以大學。必須在國家開發銀行學生線上服務系統裡面提交提前還款申請，再把錢存入指定的支付寶賬戶，系統才會自動扣款。千萬不要私下轉賬，沒有走系統流程，錢不會抵扣貸款，依舊會產生利息。
第三大學，不要以為“找不到工作就可以不用還”
有一部分畢業生，畢業之後待業、失業，就產生僥倖心理，覺得沒有收入就可以不還貸款大學。
這是非常危險的想法大學。助學貸款合同是具備法律效力的，不管有沒有工作，到了約定的還款日，都需要履行還款義務。
如果確實經濟困難，無力償還，也不能直接置之不理大學。可以主動聯絡當地資助中心，申請延期還款、展期、還本付息調整。政策支援困難學生申請還款調整，但是一定要主動申請，不申請就會直接算作逾期。
千萬不要放任逾期，逾期之後不僅會產生罰息，還會上報徵信系統，留下不良記錄，對個人後續發展影響深遠大學。
第四大學，不要把助學貸款當成“可以隨便花的錢”
生源地貸款放款之後，扣除學費住宿費，剩餘的資金會打到學生的支付寶賬戶大學。部分學生拿到這筆錢，用來買電子產品、吃喝玩樂，沒有規劃。
助學貸款本質是用於學業的資金，雖然沒有強制限制用途，但是這筆錢是要連本帶息歸還的大學。花錢的時候一時痛快，畢業之後就要承擔還款壓力。如果把貸款資金揮霍一空，等到畢業還款的時候，就會陷入被動。
四、很多人不知道的：助學貸款大學，也有“坑”，要避開這些誤區
網上很多宣傳把助學貸款說得完美無缺，但是現實中，也存在不少容易踩的誤區大學。
誤區一：助學貸款可以無限申請大學，額度隨便用
國家助學貸款，本專科生每年最高額度12000元，研究生每年最高16000元大學。每一年都需要重新申請，不是申請一次就可以用四年。每一筆貸款，都對應單獨的合同，每一筆都有自己的到期時間。
不是申請一次，四年學費全部解決大學。每年開學，都要走一遍申請流程。
誤區二：貸款不還大學，也不會有什麼後果
很多學生抱有僥倖心理，覺得助學貸款是國家的錢，拖著不還也沒事大學。
實際上，助學貸款接入全國徵信系統大學。逾期之後，不良記錄會保留在個人徵信報告當中。逾期時間久，還會被起訴，被列入失信被執行人名單，影響出行、就業。千萬不要抱有僥倖。
誤區三：畢業之後大學，不用管，自動會扣款
很多學生以為，只要銀行卡里面有錢，就會自動扣款大學。但實際情況是，系統扣款需要你繫結指定的支付寶賬戶。如果賬戶餘額不足，或者沒有開通代扣，就會扣款失敗，直接造成逾期。
每個月要留意還款提醒，定期檢視還款狀態，不能完全撒手不管大學。
誤區四大學：助學貸款會影響考公、考編
這是流傳很廣的謠言大學。
正常按時履約還款的助學貸款，不會對考公、考編造成任何負面影響大學。只有出現嚴重逾期、被列為失信被執行人，才會影響政審。只要按時還款，就不用擔心。
誤區五：共同借款人只是走個流程大學，不用承擔責任
生源地貸款，共同借款人一般是父母大學。共同借款人承擔連帶清償責任。如果學生本人無力還款，銀行有權要求共同借款人履行還款義務。所以，辦理的時候，要充分和家裡溝通，不要瞞著家人私自辦理。
五、申請助學貸款大學，這些細節，直接決定你是否能順利拿到貸款
不少學生第一次辦理，材料準備不全，來回跑教育局，耽誤時間大學。這裡整理實操要點。
第一，生源地貸款，需要學生本人和共同借款人一起到場大學。兩個人的身份證、戶口本原件一定要帶。部分地區需要提供家庭經濟困難認定表，表格可以在學校或者教育局下載。
第二，錄取通知書或者學生證，是必備材料大學。新生帶錄取通知書，在校生帶學生證。
第三，貸款金額，不一定要貸滿最高額度大學。學費住宿費一共多少，就貸多少。不需要盲目貸滿上限。貸的越多，未來要還的本金就越多，產生的利息也就越多。夠用就好。
第四，每年的辦理時間，一般是暑假6‑9月份大學。儘量不要拖到開學之後再辦理。暑假辦理，開學之後資金直接到學校賬戶，避免因為繳費問題影響報到。
第五，一定要保管好自己的貸款合同大學。每一年的貸款合同，都要儲存好。畢業之後核對總貸款金額，全部依靠合同上面的資訊。
六、家庭條件允許大學，要不要申請助學貸款？
很多家庭會糾結：家裡有錢大學，有沒有必要辦理助學貸款？
這裡分兩種情況來看大學。
如果家庭經濟壓力很大，需要貸款來支付學費住宿費，那助學貸款是非常好的政策，利率低，在校期間免息，是優先選擇大學。
如果家庭經濟條件尚可，可以全額承擔學費，也可以選擇申請助學貸款大學。
可以把貸款資金存起來，畢業之後一次性提前還清大學。在校期間，財政貼息，相當於免費使用這筆資金。當然前提是，自己要有規劃，不會亂花錢，畢業之後能夠按時結清。
但如果自制力差，拿到貸款之後隨意揮霍，那就不建議辦理大學。貸款終歸是債務，需要歸還，不要把政策性貸款當成免費福利。
七、對於學生來說大學，助學貸款，不只是借錢，更是一份責任
國家推出助學貸款政策，初衷就是不讓任何一個學生因為家庭經濟困難而失學大學。這是一項非常有溫度的惠民政策。
但是，我們要清醒認識，助學貸款是幫助你完成學業的工具，不是可以隨意揮霍的福利大學。
很多寒門學子，靠著助學貸款讀完大學，畢業之後努力工作，按時還清貸款，改變自己和家庭的命運大學。但也有一部分學生，沒有認清債務的責任，畢業之後逾期、逃避還款，給自己的人生留下汙點。
助學貸款，給了你讀書的機會，同時也教會你契約精神大學。按時履約還款，不辜負國家的幫扶，也是一個成年人的必修課。
話題討論
你或者身邊的同學辦理過助學貸款嗎？你知道助學貸款的利息規則嗎？對於助學貸款，你還有哪些疑問？歡迎在評論區分享你的經歷大學。覺得內容實用可以點贊收藏，關注我，持續分享升學和家庭民生乾貨。
免責宣告：本文為助學貸款政策科普，具體辦理、還款規則以當地資助中心、國開行官方最新規定為準，一切以官方系統資訊為準大學。
